Histórico de Remessas e Alertas de Documentação
Como usar essas informaçōes para deixar sua loja mais segura quanto ao compliance.
O cumprimento das regras de compliance é essencial para garantir que sua loja opere de forma legal e segura, evitando problemas com a legislação. Um ponto importante sobre compliance é que a loja não pode informar ao cliente quanto ele pode enviar sem precisar apresentar documentação adicional. Isso é considerado incentivo à estruturação, que é um crime. A estruturação ocorre quando valores baixos são enviados para evitar que a documentação necessária seja solicitada. Em outras palavras, o cliente pode tentar dividir grandes remessas em envios menores para burlar as regras.
Ao invés disso, a sua loja deve sempre perguntar ao cliente quanto ele quer enviar e, com base nesse valor, solicitar a documentação necessária para aquele envio específico. Se o cliente não tiver os documentos necessários, a loja deve recusar o envio, e não tentar enviar um valor menor para contornar a situação.
Histórico de Transações
Além disso, mostramos o total enviado nos últimos 7 dias, 30 dias e 365 dias, pois as companhias de remessas costumam ter limites diferentes para esses períodos. Esses dados são importantes para que a sua loja tenha uma visão rápida de quais companhias de remessas o cliente tem utilizado. Com isso, é possível evitar erros operacionais, como, por exemplo, um funcionário permitir o envio de um valor alto para um cliente que já tenha feito um grande envio recentemente com outra companhia. Sem o nosso sistema, sua loja poderia aceitar o envio e não pedir documentos adicionais, o que poderia resultar em problemas de compliance mais tarde.
Alertas de Documentação
Na aba Alertas de Documentação, mostramos o valor a partir do qual sua loja deve solicitar documentos adicionais de um cliente para cada companhia de remessas com a qual vocês tem parceria. Importante: esses valores não representam o valor máximo que o cliente pode enviar, mas sim os valores a partir dos quais vocês devem pedir documentos adicionais. Essa abordagem agiliza o atendimento, pois basta o cliente informar o valor que ele deseja enviar, e sua loja pode, com base na tabela, determinar se o cliente precisará de documentos adicionais ou se apenas o ID será suficiente.
Esses valores variam de acordo com as regras de cada provedora, pois cada companhia de remessas tem seus próprios limites para solicitar documentos.
As companhias de remessas geralmente têm limites diferentes conforme o período considerado. Por exemplo, algumas estabelecem que o limite de envio sem prova de fundos é 10 mil no dia, 15 mil no mês e 50 mil no ano. Na MsB Manager, usamos 7 dias em vez de "diário" para evitar a estruturação, já que há uma lei que define que 10 mil no dia é o máximo permitido sem preencher o CTR (Currency Transaction Report). Por isso, somos mais conservadores com esse limite específico.
Na tela de Alertas de Documentação, mostramos o menor valor entre os limites das provedoras. Nosso sistema também vai ajustar os valores para garantir que a sua loja não ultrapasse o limite de 10 mil nos últimos 7 dias. Por exemplo, se o limite da Western Union for 8 mil e o cliente já tiver enviado 4 mil com a Golden, nosso sistema mostrará que o seu cliente ainda poderia enviar 6 mil com a Western Union, sem ultrapassar o limite legal de 10 mil.
Estimativa de Solicitação de Documentos
O nosso sistema fornece uma orientação inicial para a solicitação de documentos, com base nos limites preestabelecidos para cada companhia de remessas. Essa estimativa é uma ferramenta útil para agilizar o processo de verificação, ajudando sua loja a determinar quando é necessário solicitar documentos adicionais.
No entanto, é importante ressaltar que as companhias de remessas têm o direito de solicitar documentos adicionais independentemente dos valores enviados. Mesmo que o sistema indique que o cliente está dentro do limite para envio sem documentos, as provedores podem exigir documentação extra caso detectem sinais de alerta (red flags) durante a transação, como padrões de comportamento suspeitos ou tentativas de evitar os limites estabelecidos. Isso faz parte das práticas de compliance das empresas de remessa para garantir a segurança e a conformidade com as regulamentações internacionais contra a lavagem de dinheiro.
Por isso, mesmo com as estimativas fornecidas pelo sistema, a loja deve sempre estar preparada para solicitar documentos adicionais, conforme o julgamento da companhia de remessas, para manter a operação em conformidade com a legislação.
Alterando Limites
Se vocês quiserem ajustar esses limites, basta ir na página de Configurações e, dentro de cada provedora, modificar os limites utilizados. Isso oferece maior flexibilidade, de acordo com as necessidades da sua loja.